Loading ...
СИСТЕМЫ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Опубликовано: admin : Рубрика: СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАН СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ И ЕГО ВИДЫПрименяются следующие системы страховой ответственности:
1) система действительной стоимости;
2)система пропорциональной ответственности;
3) система первого риска;
4) система дробной части;
5) страхование по восстановительной стоимости;
6) система предельной ответственности.
При страховании по действительной стоимости имущества сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора.
Страховое возмещение равно величине ущерба.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
В = С ? У / Ц
где В - величина страхового возмещения, руб.
С - страховая сумма по договору, руб.;
У - фактическая сумма ущерба, руб.;
Ц - стоимостная оценка объекта страхования, руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т.е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба остается на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе страхования весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью.
Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
При страховании по системе дробной части устанавливаются две страховые суммы: страховая сумма и показанная стоимость. По показанной стоимости страхователь обычно получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части, поэтому страховая сумма будет меньше показанной стоимости и ее дробной части. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы.
В случае когда показанная стоимость равна действительной стоимости объекта, то страхование по системе дробной части соответствует страхованию по системе первого риска.
В случае когда показанная стоимость меньше действительной стоимости, страховое возмещение рассчитывается по формуле:
В = П ? У / Ц
где В - страховое возмещение, руб.;
П - показанная стоимость, руб.;
У - фактическая сумма ущерба, руб.;
Ц - стоимостная оценка объекта страхования, руб.
Страхование по восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается.
Страхование по восстановленной стоимости соответствует принципу полноты страховой защиты.
Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела сумм страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещаемого ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода; обычно используется при страховании крупных рисков, при страховании доходов. Если в результате страхового случал уровень дохода страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. Например, при страховании урожая сельскохозяйственных культур в качестве предела принята средняя за пять лет стоимость урожая с одного гектара данной культуры. Если стоимость урожая будет ниже предела, то разница между пределом и действительной стоимостью урожая текущего года считается ущербом и подлежит возмещению. По условиям страхования ущерб возмещается в размере 70 %, так как считается, что остальная часть ущерба (30 %) не связана со страховым случаем, а является нарушением страхователем технологии производства.
В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.
Метки: договор, доход, стоимость, страхование
(Голосов: 3, в среднем: 5 из возможных 5)
Загрузка ...
Статьи в тему
Перевести статью: |  |  |  |  |  |  | |||||||||||||||||||||||||||